Ambos métodos usan el mismo motor: paga el mínimo de cada deuda y lanza cada dólar extra a una deuda objetivo hasta eliminarla, luego traslada esa cuota liberada a la siguiente. La única diferencia es cuál deuda atacas primero.
Bola de Nieve
- Ataca el saldo más pequeño primero
- Las victorias rápidas dan impulso
- Más fácil de mantener
- Puede costar un poco más de interés
Ideal para: mantener la motivación
Avalancha
- Ataca la tasa más alta primero
- Ahorra la mayor cantidad de dinero
- Matemáticamente óptima
- La primera victoria puede tardar más
Ideal para: minimizar el costo
El método bola de nieve
Popularizado por Dave Ramsey, la bola de nieve ignora las tasas y ataca tu saldo más pequeño primero. Eliminar una deuda completa rápido — aunque sea pequeña — crea una victoria psicológica que te impulsa. El punto es el impulso, no las matemáticas.
El método avalancha
La avalancha ataca tu deuda de mayor tasa primero. Como la deuda cara crece más rápido, eliminarla primero significa menos intereses totales y salir de deudas antes. Es la ruta más barata — pero la primera deuda puede tardar, lo que pone a prueba tu paciencia.
Un ejemplo lado a lado
Imagina dos deudas y $300/mes extra para atacarlas:
Tus deudas
La bola de nieve elimina primero la tarjeta de tienda de $2.000 para una victoria rápida, luego la de crédito. La avalancha ataca primero la tarjeta de crédito al 26%, ahorrando varios cientos de dólares en intereses. Con estos números la avalancha gana en costo por un margen claro — pero la bola de nieve te da una victoria en un par de meses.
La respuesta honesta
La avalancha es matemáticamente más barata. Pero la mejor estrategia es la que de verdad terminas. Si las victorias rápidas evitan que te rindas, el pequeño costo extra de la bola de nieve vale la pena.
Cómo elegir
- Elige avalancha si te motivan los números y tienes deuda cara (como tarjetas).
- Elige bola de nieve si te ha costado ser constante y necesitas impulso.
- De cualquier forma, el pago extra importa más que el orden — encuentra espacio en tu presupuesto para aumentarlo.
Ve cuál gana para ti
Ingresa tus deudas y compara ambas estrategias lado a lado.
Preguntas Frecuentes
¿Cuál es mejor, bola de nieve o avalancha?
La avalancha ahorra más dinero porque elimina primero la deuda cara. La bola de nieve es más fácil de mantener porque da victorias rápidas. Usa avalancha si eres disciplinado; usa bola de nieve si la motivación es tu reto.
¿La bola de nieve de verdad cuesta más?
Normalmente un poco, porque retrasas pagar la deuda de mayor tasa. La diferencia suele ser pequeña — a veces solo unos cientos de dólares — y muchos sienten que la motivación lo vale.
¿Debo invertir mientras pago deudas?
Paga al menos el mínimo de todo, aprovecha cualquier aporte de tu empleador a la jubilación, y prioriza la deuda por encima de ~8% de interés antes de invertir más. Nuestra calculadora invertir vs deuda compara tu caso.